Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» является основным правовым актом, регулирующим процедуру финансового оздоровления и освобождения от долгов для граждан. Понимание его структуры и ключевых положений — это не юридическая формальность, а практическая необходимость для любого, кто рассматривает этот путь. Закон определяет правила игры: от условий начала процесса до момента, когда долги считаются списанными, и устанавливает баланс между интересами должника, стремящегося к «чистому листу», и кредиторов, ожидающих возврата средств.

Структура Федерального закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Закон представляет собой обширный документ, состоящий из 12 глав. Его логика построена от общих положений к специальным процедурам, применяемым к разным категориям должников: юридическим лицам, стратегическим предприятиям, финансовым организациям и, что важно для нас, гражданам.

Банкротству физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, полностью посвящена Глава X «Банкротство гражданина» (статьи 213.1 — 213.32). Именно в этом разделе прописаны все специфические условия, этапы и последствия процедуры для человека.
Однако для полного понимания процесса необходимо также обращаться к общим положениям Закона, содержащимся в Главах I-III. В них даются базовые определения (кто такой арбитражный управляющий, что такое реестр требований кредиторов, мораторий на удовлетворение требований), которые в равной степени применимы и к банкротству граждан.

Какие главы регулируют банкротство граждан?

История изменений и последние правки

Закон №127-ФЗ — живой инструмент, который постоянно адаптируется под реалии экономики. Введение в 2015 году отдельной главы о банкротстве граждан (поправки, вступившие в силу с 1 октября 2015 года) стало революционным шагом, давшим людям законный механизм.

Ключевые изменения последних лет (2023-2026) были направлены на:

Демократизацию и упрощение

Расширение возможностей для внесудебного банкротства через МФЦ, снижение порога долга для этой процедуры.
Борьбу со злоупотреблениями

Ужесточение контроля за сделками должников перед банкротством, введение мер против фиктивных и преднамеренных банкротств.
Оптимизацию процесса

Уточнение ролей участников, совершенствование правил реализации имущества.

Ключевые статьи закона для должника (популярные выдержки)

Знание конкретных статей позволяет должнику защищать свои права и понимать логику процесса.

Ст. 213.4 — Право на обращение в суд и условия

Эта статья — отправная точка. В ней закреплено право гражданина самому обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Закон устанавливает условия: совокупный размер задолженности должен быть не менее 350 000 рублей, а просрочка по обязательствам — более трех месяцев. Также статья обязывает должника указать в заявлении кандидатуру арбитражного управляющего из членов СРО.
Ст. 213.6 — Рассмотрение дела и введение процедуры

Здесь описаны первые судебные действия. Суд проверяет обоснованность заявления, наличие признаков банкротства и принимает одно из ключевых решений: ввести одну из процедур (реструктуризацию долгов, реализацию имущества) или отказать. С момента вынесения определения о введении процедуры наступает мораторий на удовлетворение требований кредиторов: прекращаются начисления пеней и процентов (кроме текущих), приостанавливаются все исполнительные производства.
Ст. 213.25 — Распределение денежных средств

Статья регулирует самый материальный этап — расчеты с кредиторами. Все средства, вырученные от реализации имущества должника, а также доходы, полученные в ходе реструктуризации, распределяются в строгой очередности, установленной законом (ст. 213.27). В первую очередь погашаются расходы на процедуру, затем — требования по алиментам и возмещению вреда, и только потом — требования кредиторов по денежным обязательствам (банки, МФО). Это важное положение, объясняющее, почему некоторые долги погашаются в приоритете.
Ст. 213.28 — Освобождение от обязательств

«Сердце» закона для должника. После завершения процедуры реализации имущества и расчетов с кредиторами (в той мере, в которой это было возможно) суд выносит определение о завершении процедуры. С этого момента должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включенных в реестр. Исключение составляют требования, которые не были погашены (алименты, возмещение вреда), и требования кредиторов, которые не были заявлены, если должник не знал и не должен был знать о них.

Как закон трактует «финансовую несостоятельность»?

Понятие «несостоятельность» или «банкротство» в законе имеет четкое экономико-правовое содержание.

Критерии неплатежеспособности

Это не просто субъективное ощущение «нет денег». Закон устанавливает объективные критерии:

Прекращение исполнения денежных обязательств. Гражданин перестал платить кредиторам.
Сумма долга превышает стоимость принадлежащего ему имущества.
Наличие постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание (это является безусловным доказательством).
Суду необходимо продемонстрировать именно эту неспособность исполнить обязательства, а не просто нежелание.

Признаки недостаточности имущества

Это количественное измерение несостоятельности. Арбитражный управляющий проводит анализ, в ходе которого:

Оценивается все имущество должника, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание (единственное жилье, предметы домашней обстановки и т.д.).
Cопоставляется оценочная стоимость этого имущества с общей суммой требований кредиторов.
Если стоимость «оборотоспособного» имущества явно недостаточна для покрытия хотя бы 50% долгов, это является веским признаком недостаточности имущества.

Права и обязанности должника по закону

Процедура банкротства — это не пассивное ожидание, а активное взаимодействие с судом и управляющим, основанное на взаимных правах и обязанностях.

Что вы обязаны делать в ходе процедуры:

Предоставлять финансовому управляющему по его требованию всю информацию о своем имуществе, доходах, расходах и обязательствах.
Являться по вызову в суд и на собрание кредиторов.
Воздерживаться от совершения сделок с имуществом, входящим в конкурсную массу, без согласия управляющего.
Передать финансовому управляющему все банковские карты и иные средства доступа к счетам.
Сообщать новым кредиторам о своей несостоятельности при заключении сделок на сумму свыше 50 000 руб.

Какие права защищает закон (неприкосновенность минимума и др.)

Закон стоит на страже жизненно необходимых интересов должника:

Право на неприкосновенный минимум имущества: Статья 446 ГПК РФ, на которую ссылается закон о банкротстве, защищает единственное жилье (если оно не в ипотеке), обычную домашнюю обстановку, продукты питания, деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.
Право на получение текущих доходов: Зарплата, пенсия, пособия продолжают поступать должнику. Управляющий вправе запросить часть сверх прожиточного минимума для расчетов с кредиторами.
Право на справедливое судебное разбирательство.
Право на обжалование действий (бездействия) финансового управляющего.

Бесплатно проверим, подходите
ли вы под списание долгов

Оставьте заявку и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Оставить заявку

Финансовый (арбитражный) управляющий, бесплатная консультация юриста 2026, Банкротство физических лиц 2026, законное списание долгов через суд, юрист по банкротству

Роль арбитражного управляющего согласно ФЗ-127

Финансовый (арбитражный) управляющий — это независимое лицо, утвержденное судом, которое становится центральным оператором всей процедуры.

Его полномочия и ответственность

Управляющий наделен широкими полномочиями:

Анализирует финансовое состояние должника.
Ведет реестр требований кредиторов.
Управляет имуществом должника (в процедуре реализации).
Организует и проводит собрания кредиторов.
Представляет в суд отчеты о ходе процедуры.
Принимает меры по розыску и возврату имущества должника, если были совершены подозрительные сделки.
Он несет гражданско-правовую ответственность за убытки, причиненные должнику или кредиторам вследствие недобросовестного исполнения своих обязанностей.

Как закон регулирует его действия

Деятельность управляющего строго регламентирована:

Он должен быть членом саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.
Его действия контролируются судом, собранием кредиторов и СРО.
Закон устанавливает случаи, когда управляющий обязан получить одобрение собрания кредиторов или суда на совершение определенных сделок (например, продажа недвижимости).
Его вознаграждение строго тарифицировано (фиксированная часть + процент), что минимизирует риски злоупотреблений.

Последние изменения в законе (2023-2026 гг.)

Законодатель продолжает работу над совершенствованием института банкротства физлиц.

Упрощение процедуры для граждан

Основной тренд — сделать внесудебное банкротство доступнее. С 2023 года был расширен круг лиц, которые могут им воспользоваться, а также упрощен порядок признания отсутствия имущества. Предполагается, что к 2026 году процедура подачи заявления через МФЦ станет еще более цифровой и понятной для обычного гражданина.
Новые правила по госпошлине и МФЦ
- Для внесудебного банкротства через МФЦ госпошлина не взимается, что делает этот путь экономически привлекательным.
- Ужесточены требования к подаче заявления через МФЦ: теперь требуется предоставить расширенный пакет документов, подтверждающих отсутствие имущества, что снижает риски недобросовестного использования процедуры.
- Ведется работа по интеграции баз данных (ФНС, Росреестр, ГИБДД), чтобы минимизировать количество справок, которые гражданину нужно собирать самостоятельно.

Как применять закон на практике: советы юриста

На какие статьи ссылаться в заявлении

В заявлении о признании банкротом обязательно следует делать ссылки на конкретные нормы закона, обосновывающие вашу позицию:

На право обращения: ст. 213.4 ФЗ №127.

1
На наличие признаков банкротства: ст. 213.3 ФЗ №127 (признаки) и ст. 213.6 (последствия введения процедуры).

2
На перечень имущества, не включаемого в конкурсную массу: ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

3
На требования к содержанию заявления: ст. 213.4 ФЗ №127.

4

Типичные ошибки при трактовке закона